Learn: Plain-Language Guides to Borrowing, APR and Getting Out of Debt

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118 guides and 17 calculators, all free. Start with APR if you are comparing offers, or with payday laws by state if you are weighing a short-term loan.

Consolidación de deudas y pago

Usar un préstamo del 401(k) para pagar deudas: ventajas, desventajas y límites

Should you borrow from your 401(k) to pay off debt? IRS loan limits and repayment rules, what happens if you leave your job, lost growth, and...

Transferencia de saldo frente a préstamo personal: ¿cuál ahorra más?

Balance transfer vs personal loan for credit card debt: costs, promo periods, fees, credit needs and a worked example showing when each one comes out...

Cómo hacer un presupuesto para pagar deudas: un plan mensual sencillo

How to build a budget that pays off debt: track take-home pay, cover essentials, set a fixed debt payment, find extra money, and adjust each month...

Programas de dificultades de tarjetas de crédito: cómo pedirlos y qué esperar

How credit card hardship programs work: who qualifies, what issuers may offer, how to ask, effects on your card and credit, and what to do if the...

Refinanciar tarjetas de crédito: cómo funciona y cuándo conviene

Credit card refinancing moves card balances to a lower rate with a balance transfer or a personal loan. How each works, a worked example, the costs...

Método avalancha: paga menos interés sobre tu deuda

The debt avalanche method pays the highest-APR debt first to cut total interest. How it works, a worked example against the snowball, and how to stay...

Consolidación de deudas o bancarrota: una comparación honesta

Debt consolidation vs bankruptcy: how Chapter 7 and Chapter 13 differ from a consolidation loan or plan, costs, credit effects, and signs that each...

Consolidación de deudas o liquidación de deudas: diferencias clave

Consolidación de deudas o liquidación de deudas: cómo funciona cada una, qué pagas, los cargos, el efecto en el crédito, los efectos en los impuestos y para qué situación sirve cada una.

¿Qué es un plan de manejo de deudas?

A debt management plan is a 3-5 year repayment program run by a nonprofit credit counseling agency. Learn how DMPs work, what they cost, and who they...

Alivio de deudas o consolidación de deudas: ¿cuál te queda?

Debt relief vs debt consolidation: how loans, debt management plans, settlement and bankruptcy differ in cost, credit impact and who they suit, with...

Método bola de nieve: cómo funciona, con un ejemplo

How the debt snowball method works: pay the smallest balance first, roll each payment into the next debt, and how it compares with the avalanche...

¿La consolidación de deudas daña tu crédito? Qué puedes esperar

Debt consolidation usually dips your score a little at first from a hard inquiry and a new account, then helps if you pay on time and lower card...

Deuda buena y deuda mala: cómo distinguirlas

Good debt vs bad debt explained: what makes borrowing worth it, examples, why the rate and the plan matter more than the label, and simple tests...

¿Cómo funciona la consolidación de deudas? Pasos y un ejemplo

How debt consolidation works: you take one new loan or plan, pay off several debts, then make one fixed payment. The 5 steps, the 4 main methods and...

Cómo salir de deudas: un plan realista que funciona

How to get out of debt step by step: see the full picture, protect essentials, build a small buffer, choose a payoff order, lower your rates, and...

Cómo bajar la tasa de interés de tu tarjeta de crédito

How to lower your credit card interest rate: call and ask, what to say, hardship programs, getting a penalty APR reversed, balance transfers and...

Cómo negociar la deuda de tarjetas de crédito por tu cuenta

How to negotiate credit card debt: what to ask for, a simple call script, hardship plans versus settlements, getting it in writing, and the credit...

Cómo pagar la deuda de tarjetas de crédito: un plan paso a paso

A practical plan to pay off credit card debt: list every card, stop new charges, pick avalanche or snowball, cut the APR, and know when a...

Cómo pagar una deuda en cobranza, paso a paso

How to pay off a debt in collections: confirm you owe it, check the age of the debt, decide between paying in full and settling, get it in writing...

Cómo pagar los préstamos estudiantiles rápido: 8 formas prácticas

How to pay off student loans faster: extra payments aimed at the right loan, avoiding paid-ahead status, avalanche order, refinancing trade-offs, and...

¿Conviene consolidar deudas? Una prueba de 3 números

Debt consolidation is a good idea when the new APR is lower, the total cost is lower, and you stop adding new debt. Run the 3-number test with a...

Cómo pagar $10,000 de deuda de tarjeta de crédito

How to pay off $10,000 in credit card debt: payoff times at $300, $400 and $500 a month, loan and transfer comparisons, and a plan to be debt-free in...

Cómo pagar $20,000 de deuda de tarjeta de crédito

A plan to pay off $20,000 in credit card debt: real payoff times at $500 to $900 a month, how much a lower APR saves, loans vs debt management plans...

Cómo pagar $5,000 de deuda de tarjeta de crédito

How to pay off $5,000 in credit card debt: payoff times at $150, $250 and $500 a month, when a balance transfer or small loan helps, and a 12-month...

Cómo pagar una deuda de $50,000: un plan realista

How to pay off $50,000 in debt: what payoff takes at card rates, how lower rates change it, which options fit at this size, and when to look at...

Cómo refinanciar un préstamo personal (y cuándo no)

Refinancing a personal loan can lower your rate or payment. How it works, a worked example with fees, when a longer term costs you more, and how to...

Préstamos de consolidación de deudas para mal crédito: opciones y costos

How debt consolidation works with bad credit: what APRs to expect, when a loan still saves money, secured and cosigned options, credit union loans...

Préstamo personal para deuda de tarjetas de crédito: cuándo ahorra dinero

Should you use a personal loan to pay off credit cards? Compare APRs, total interest and payoff time with worked examples, plus balance transfer...

Préstamo sobre el valor de la vivienda para consolidar deudas: ventajas y riesgos

Using a home equity loan or HELOC to consolidate debt: how it works, why the rate can be lower, the real risk to your home, closing costs, and when...

Préstamo personal para pagar impuestos: plan de pago del IRS o un préstamo

Should you use a personal loan to pay the IRS? Compare IRS payment plans, penalties and interest with a personal loan's APR, plus the steps to take...

Consolidación de deuda médica: opciones antes de pedir prestado

Medical debt consolidation options in order: check the bill and insurance, ask about financial assistance, negotiate a payment plan, and only then...

Consolidación de préstamos estudiantiles: opciones federales y privadas

Student loan consolidation explained: how a federal Direct Consolidation Loan works, private refinancing trade-offs, and why a personal loan is...

Préstamos personales según la necesidad

Préstamo de $1,000: opciones, costos y qué evitar

Where to get a $1,000 loan: small installment loans, credit union payday alternative loans, card options and what to avoid, with payment examples at...

Préstamo de $10,000: pagos, requisitos y usos que tienen sentido

How to get a $10,000 personal loan: monthly payments at different APRs and terms, what lenders require, uses that make sense, and how to avoid...

Préstamo de $5,000: pagos mensuales, requisitos y opciones

How to get a $5,000 personal loan: what lenders look for, monthly payments at different APRs and terms, how to compare offers, and when a smaller...

Préstamos para adopción: cómo financiar una adopción

How to pay for adoption: the federal adoption tax credit, employer benefits and grants, agency payment schedules, and when a personal loan fills the...

Financiamiento de electrodomésticos: ¿crédito de la tienda, renta con opción a compra o un préstamo?

Appliance financing options compared: store cards, deferred-interest promos, lease-to-own and small personal loans, with cost examples and the...

Préstamos para reparación del auto: cómo pagar las reparaciones pronto

How to pay for car repairs you cannot cover today: shop financing, credit cards, small personal loans and credit union options, with cost examples...

Préstamos dentales: cómo pagar el trabajo dental con el tiempo

Dental loans and financing options compared: in-office payment plans, dental schools, medical credit cards and personal loans, with cost examples and...

Financiamiento de anillos de compromiso: planes de la tienda o préstamos personales

How engagement ring financing works: jeweler credit and deferred-interest plans, personal loans and 0% cards compared, cost examples, and how to keep...

Préstamos para funerales: pagar un funeral cuando el dinero no alcanza

How to pay for a funeral: your rights under the FTC Funeral Rule, benefits from Social Security and the VA, lower-cost choices, and when a funeral...

Préstamos para las fiestas: costos, riesgos y mejores opciones

Should you take out a holiday loan? What borrowing for gifts and travel really costs, BNPL and card alternatives, and how to keep holiday spending...

Préstamos para mejoras del hogar: préstamo personal o préstamo sobre el valor de la vivienda

How home improvement loans work: unsecured personal loans vs home equity loans and HELOCs, contractor financing, real cost examples, and how to...

Financiamiento de HVAC: cómo pagar un aire acondicionado o una calefacción nuevos

HVAC financing options compared: contractor financing, personal loans, home equity and utility programs, with cost examples and questions to ask...

Préstamos para FIV y financiamiento de fertilidad: lo que conviene saber

How to pay for IVF and fertility treatment: insurance and employer benefits, clinic payment plans and multi-cycle packages, personal loans, costs and...

Préstamos médicos: cómo pagar un tratamiento y facturas médicas

How medical loans work and what to try first: financial assistance, provider payment plans and insurance appeals, plus medical credit cards vs...

Préstamos para mudanza: cómo pagar una mudanza o una reubicación

How moving and relocation loans work, what moving really costs, employer relocation help, cheaper ways to move, and a cost example for a personal...

Préstamo personal para un carro: cuándo conviene más que un préstamo de auto

Can you use a personal loan to buy a car? How it compares with an auto loan on rate, title and collateral, cost examples, and when it makes sense for...

Financiamiento de cirugía plástica: opciones, costos y señales de alerta

How to finance plastic or cosmetic surgery: surgeon payment plans, medical credit cards and personal loans compared, real cost examples, and what to...

Préstamos para piscina: cómo financiar una piscina enterrada o sobre el suelo

How pool loans work: personal loans vs home equity, the full cost of owning a pool, cost examples for a pool loan, and questions to ask pool builders...

Financiamiento del techo: cómo pagar el reemplazo de un techo

Roof financing options compared: insurance claims, roofer financing, personal loans and home equity, with cost examples, deferred-interest warnings...

Préstamos personales para quienes trabajan por cuenta propia

How to get a personal loan when you are self-employed: what lenders look for, documents to prepare, how to show steady income, cost examples and...

Préstamos para vacaciones: lo que cuestan y mejores formas de pagar

Should you take a vacation loan? What a personal loan for travel really costs, alternatives like saving or BNPL, and how to keep a trip from turning...

Préstamos para la boda: costos, alternativas y cuándo pedir prestado

Thinking about a wedding loan? What a personal loan for a wedding really costs, how to size it, cheaper alternatives, and how to keep wedding debt...

Puntajes de crédito y mal crédito

Préstamos para construir crédito: cómo funcionan y a quién ayudan

How credit builder loans work, what they cost, who they help most according to CFPB research, how they compare with secured cards, and where to find...

¿Qué puntaje de crédito necesitas para un préstamo personal?

There is no single minimum credit score for a personal loan. How lenders use your score, what changes as your score rises, other factors they check...

Índice de utilización de crédito: qué es y cómo bajarlo

What credit utilization is, how to calculate it, why it matters for your FICO score, and practical ways to lower it, including the statement balance...

¿Un préstamo personal daña tu crédito? A corto y a largo plazo

How a personal loan affects your credit score: the hard inquiry and new account in the short term, and on-time payments, credit mix and lower card...

¿Cuánto tiempo permanecen las consultas duras en tu informe de crédito?

Hard inquiries stay on your credit report for two years, but FICO scores only consider the last 12 months. How much they hurt, rate shopping, and how...

¿Cuánto tiempo toma reconstruir el crédito? Plazos realistas

Realistic timelines for rebuilding credit after late payments, collections, high balances or bankruptcy, based on how long negative items stay and...

Cómo construir crédito desde cero o después de un revés

How to build credit step by step: secured cards, credit builder loans, store cards, paying on time, keeping utilization low, and how long it takes to...

Cómo mejorar tu puntaje de crédito: pasos que funcionan

Improving a credit score takes time and consistency. Learn what actually moves your score, from paying on time to lowering balances, and what does...

Pagos atrasados en tu informe de crédito: cuánto duran y qué hacer

How long late payments stay on your credit report, how they affect your score, how to dispute errors, when a goodwill request may help, and how to...

Cómo subir tu puntaje de crédito rápido: qué funciona en 30 días

The changes that can lift a credit score within a billing cycle or two: lowering reported balances, fixing errors and avoiding new inquiries, plus...

Consulta de crédito suave o dura: qué hace cada una con tu puntaje

The difference between soft and hard credit inquiries, which actions trigger each, how much a hard pull affects your score, and how to shop for a...

¿Qué afecta tu puntaje de crédito? Los 5 factores FICO

Los cinco factores detrás de un puntaje FICO y su peso, qué mide cada uno, qué no afecta tu puntaje y qué cambios lo mueven más.

¿Qué pasa cuando una deuda pasa a cobranza?

What happens when a debt goes to collections: how it is reported, how long it stays on your credit, your right to validation and dispute, possible...

¿Qué es un mal puntaje de crédito? Rangos y qué significan

What counts as a bad credit score on the FICO scale, how lenders treat Poor and Fair scores, what causes a low score, and the steps that raise it...

¿Qué es un puntaje de crédito regular? De 580 a 669, explicado

Qué es un puntaje de crédito regular (de 580 a 669 en la escala FICO), cómo lo tratan los prestamistas, qué préstamos y tasas puedes esperar, y cómo pasar de Regular a Bueno.

Préstamos con un puntaje de crédito de 500: opciones realistas y costos

What loans you can realistically get with a 500 credit score, what they cost, which to avoid, and how to raise your score so the next loan is...

Préstamos con un puntaje de crédito de 550: opciones y costos reales

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Préstamos con un puntaje de crédito de 580: qué esperar

Getting a loan with a 580 credit score: why 580 is the start of FICO's Fair band, what APRs and amounts to expect, options to compare and how to keep...

Préstamos con un puntaje de crédito de 600: opciones, tasas y consejos

Personal loans with a 600 credit score: where 600 sits in the Fair range, what lenders weigh, cost examples at fair-credit APRs, options to compare...

Préstamos personales con un puntaje de crédito de 620: cómo calificar

Personal loans with a 620 credit score: what Fair credit means to lenders, cost examples, how to strengthen an application, and options from credit...

Préstamos con un puntaje de crédito de 650: conseguir mejores ofertas

Personal loans with a 650 credit score: what upper-Fair credit gets you, how close you are to Good, cost examples, and how to compare offers and...

Préstamos después de la bancarrota: cuándo y cómo volver a pedir

Getting a loan after Chapter 7 or Chapter 13 bankruptcy: how long it stays on your report, what lenders look for, safer first loans, and how to...

Cómo conseguir un préstamo sin historial de crédito

How to get a loan with no credit history: lenders that look at income and banking, credit union and secured options, cosigners, credit builder loans...

Alternativas a préstamos de día de pago y adelantos de efectivo

Alternativas a los préstamos de día de pago: formas más baratas de cubrir un hueco

Lower-cost alternatives to payday loans, from credit union PALs and installment loans to employer advances, bill extensions and local help, with what...

Compra ahora, paga después: cómo funciona el BNPL, cargos y riesgos

How buy now, pay later (BNPL) loans work, what they cost, how they affect your credit, the late fee and overdraft risks, and when BNPL beats or loses...

¿Pueden demandarte los prestamistas de día de pago o embargar tu salario?

Yes, payday lenders and collectors can sue for unpaid loans, and with a court judgment may garnish wages or bank accounts. How the process works...

¿Puedes ir a la cárcel por no pagar un préstamo de día de pago?

No, you cannot be arrested for defaulting on a payday loan. What a lender can do instead, when a court order changes things, and how to respond to...

Alternativas de las cooperativas de crédito a los préstamos de alto costo

Federal credit unions offer small-dollar PAL loans with capped rates - up to $2,000, installment repayment, no rollovers, $20 fee cap. How NCUA rules...

Acceso al salario ganado (EWA): cómo funciona y cuánto cuesta

What earned wage access is, employer-partnered vs direct-to-consumer models, what CFPB data shows about fees and repeat use, and how EWA compares...

Préstamos de emergencia: opciones cuando necesitas dinero rápido

Facing a sudden expense? See what an emergency loan costs, compare lower-cost options like credit union payday alternative loans, and find local help...

¿Cómo funcionan los préstamos de día de pago? Costos, pago y riesgos

How payday loans work step by step: what you need to qualify, how the lender gets repaid, what a $15 per $100 fee means as an APR, and what happens...

¿Cuántos préstamos de día de pago puedes tener a la vez?

How many payday loans you can have depends on your state's rules and the lender. What limits commonly exist, why stacking loans is risky, and how to...

Cómo conseguir dinero rápido: 12 opciones de la más barata a la más cara

Ways to get money fast ranked by cost: selling items, payroll advances, community help, bill extensions, credit union loans, cards and personal...

Préstamos de casa de empeño: cómo funcionan y qué arriesgas

Cómo funcionan los préstamos de casa de empeño: qué te dan por tu artículo, cómo funcionan el pago y el rescate, qué pasa si no pagas y alternativas de menor costo.

Adelanto del cheque de pago: adelantos del empleador, acceso al salario ganado y apps

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Préstamos alternativos a los de día de pago (PALs): cómo funcionan en una cooperativa de crédito

What is a PAL loan? Federal credit unions can offer payday alternative loans capped at 28% APR with a $20 fee limit and no rollovers. PALs I and PALs...

Consolidación de préstamos de día de pago: cómo funciona y opciones más seguras

How payday loan consolidation works, what it costs, and safer options: credit union payday alternative loans, installment loans, nonprofit counseling...

Tasas de interés de los préstamos de día de pago: por qué $15 por cada $100 es un APR de 391%

Why payday loan APRs run in the hundreds of percent, how to convert a fee per $100 into an APR, and how payday costs compare with credit cards, PALs...

Alivio de préstamos de día de pago: ayuda cuando no puedes pagar

Si no puedes pagar un préstamo de día de pago, hay alivio: planes de pago, detener los retiros ACH, asesoría de crédito sin fines de lucro. Lo que señalan el CFPB y la FTC.

Renovaciones de préstamos de día de pago: cómo las prórrogas multiplican el costo

What it means to roll over or renew a payday loan, how each rollover adds a full fee without reducing what you owe, and better ways out when you...

Préstamo de día de pago frente a adelanto de efectivo: ¿cuál cuesta menos?

Payday loan vs credit card cash advance compared: fees, APR, when interest starts, limits and credit impact, plus how cash advance apps and paycheck...

Préstamo de día de pago frente a préstamo a plazos: costo, plazos y riesgo

Payday loan vs installment loan compared: how repayment works, what each costs on a $500 example, credit reporting, and when an installment loan is...

Alternativas al préstamo de título: conserva tu auto y paga menos

Why car title loans are risky, what CFPB research found about costs and repossessions, and lower-cost alternatives to a title loan, from credit union...

¿Qué pasa si no pagas un préstamo de día de pago?

What happens when you miss a payday loan payment: repeated debit attempts and fees, collections, possible lawsuits and garnishment, and the steps...

¿Qué es un adelanto de efectivo de tarjeta de crédito? Cargos, APR y opciones

A credit card cash advance lets you borrow cash against your card limit. Learn how cash advance fees and APR work, why there is no grace period, a...

Comparaciones de préstamos

Tasa fija y tasa variable: ventajas y desventajas

Tasa fija y tasa variable explicadas: cómo funciona cada una, qué préstamos usan cuál, cómo un aumento de tasa cambia tu pago y cómo elegir.

HELOC, préstamo personal y préstamo sobre el valor de la vivienda

HELOC vs personal loan vs home equity loan compared: collateral, how you get the money, fixed or variable rates, repayment, fees, and the risk to...

Préstamo a plazos frente a crédito revolvente

Installment loans vs revolving credit: how each works, examples, how they affect your credit score through payment history, utilization and credit...

Línea de crédito o tarjeta de crédito: diferencias clave

Línea de crédito personal o tarjeta de crédito: cómo retiras el dinero, el interés, los períodos de gracia, los cargos y dónde se consigue cada una, según la guía de la CFPB.

Cargos de originación del préstamo: qué son y cuánto cuestan

What a loan origination fee is, how it is taken out of or added to your loan, how it raises your APR and total cost, and how to compare offers with...

Préstamo personal frente a préstamo de auto para comprar un carro

Personal loan vs auto loan for a car purchase: collateral, rates, dealer financing, repossession risk, and how a rate difference changes the total...

Préstamo personal frente a tarjeta de crédito: ¿cuál cuesta menos?

Personal loan vs credit card compared: average rates, fixed payments vs revolving balances, credit score effects, and a worked example of paying off...

Préstamo personal o línea de crédito: ¿cuál te conviene?

Personal loan vs personal line of credit compared: lump sum vs draw as needed, fixed vs changing payments, rates and fees, and which fits one-time or...

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Según la ley federal, los prestamistas deben divulgar por escrito el APR, el cargo por financiamiento y el calendario de pagos antes de que firmes. Así se lee una oferta de préstamo, línea por línea.

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La garantía es la diferencia. Los préstamos con garantía comprometen un bien que el prestamista puede tomar si incumples. Los préstamos sin garantía se apoyan en tu crédito. Cómo pesar el intercambio.

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Ley de Préstamos para Militares (MLA): tope del 36% y quién está cubierto

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