¿Qué pasa si no pagas un préstamo de día de pago?

Si se te pasa el pago de un préstamo de día de pago, empieza una cadena bastante predecible. Conocerla te ayuda a adelantarte a cada paso.

Qué suele pasar

Basado en la orientación del CFPB. Los cargos y las reglas de embargo dependen de tu estado y del contrato del préstamo.

Protege tu cuenta bancaria

El CFPB dice que tienes derecho a impedir que un prestamista de día de pago tome pagos automáticos, aunque antes los hayas autorizado:

• Dile al prestamista por escrito que estás revocando la autorización.
• Avísale también a tu banco o cooperativa de crédito.
• Dale a tu banco una orden de suspensión de pago al menos tres días hábiles antes del débito programado.

Detener los pagos no cancela la deuda. Combínalo con un plan para pagar.

Tu crédito

El CFPB dice que los préstamos de día de pago por lo general no se reportan a los burós de crédito nacionales, pero un cobrador podría reportar uno sin pagar, y una sentencia del tribunal también podría aparecer en tus informes.

Demandas y embargo

Un prestamista de día de pago puede embargar el salario o una cuenta bancaria solo con una orden del tribunal, según el CFPB. Nunca ignores una citación del tribunal. Consulta si los prestamistas de día de pago pueden demandar o embargar.

Pasos que puedes dar ahora

• Llama al prestamista y pide un plan de pago extendido.
• No renueves el préstamo solo para ganar tiempo. Consulta renovaciones de préstamos de día de pago.
• Habla con un asesor de crédito de una organización sin fines de lucro o con una oficina de asistencia legal.
• Reporta amenazas o prácticas abusivas a tu regulador estatal y al CFPB.

En la fecha de vencimiento

El prestamista cobra tu cheque o debita tu cuenta. Si el dinero está ahí, ese pago puede pasar. Si el débito falla, se te pueden juntar dos tipos de costo al mismo tiempo. El prestamista puede cobrar cargos por pago atrasado y por pago devuelto. Tu banco puede cobrar un cargo por sobregiro o por fondos insuficientes (NSF). Puedes deber esos cargos aunque el pago del préstamo no haya pasado.

La tabla se basa en la orientación del CFPB. Qué cargos aplican sigue dependiendo de tu estado y de tu contrato del préstamo. El contrato es donde el prestamista los anotó.

Si vuelven a intentar el débito

Semanas después, la misma tabla incluye más intentos de débito, llamadas y, posiblemente, una referencia o una venta de la deuda a un cobrador. Puedes detener los pagos automáticos. El CFPB dice que tienes ese derecho aunque antes hayas autorizado los pagos.

Haz los tres pasos que ya están arriba, y respeta el plazo:

• Dile al prestamista por escrito que estás revocando la autorización.
• Avísale también a tu banco o cooperativa de crédito.
• Dale a tu banco una orden de suspensión de pago al menos tres días hábiles antes del débito programado.

Tres días hábiles es el aviso que describe el CFPB para esa suspensión de pago. Detener el débito no cancela la deuda. Sigues debiendo el préstamo. Combina la suspensión con un plan para pagar.

Llama al prestamista y pide un plan de pago extendido. Hazlo antes de la fecha de vencimiento si todavía puedes. Si la fecha ya pasó, llama y pídelo de todos modos. No renueves el préstamo solo para ganar tiempo. El enlace de renovaciones de arriba es donde se explica esa opción.

Qué puede aparecer en tus informes de crédito

Los préstamos de día de pago por lo general no se reportan a los burós de crédito nacionales. Un cobrador de deudas podría reportar un préstamo de día de pago sin pagar. Una sentencia del tribunal también podría aparecer, y una demanda perdida también podría salir. El préstamo en sí puede quedar fuera de los informes, mientras que la cobranza o la sentencia no.

Qué pasa cuando una deuda pasa a cobranza explica el paso después de una referencia o una venta. Cómo funcionan los préstamos de día de pago explica el cheque o la autorización de débito que diste al principio.

Una citación es un hecho distinto de un pago que no se hizo

El prestamista o el cobrador pueden demandar. Una sentencia puede llevar a un embargo de salario o de cuenta bancaria. El embargo de salario o de una cuenta bancaria requiere una orden del tribunal. Nunca ignores una citación del tribunal. El camino de la demanda a la orden está en la página de embargo enlazada arriba.

El CFPB dice que no te pueden arrestar por incumplir un préstamo de día de pago. Ignorar una orden del tribunal de comparecer es distinto y puede llevar a una orden de arresto. Un débito que no se cobró y una cita del tribunal a la que no fuiste no son el mismo paso. Consulta si puedes ir a la cárcel por préstamos de día de pago.

Qué hacer, en este orden

• Pide al prestamista un plan de pago extendido.
• Si necesitas proteger la cuenta, revoca la autorización por escrito, avísale al banco y pon la suspensión de pago al menos tres días hábiles antes del próximo débito.
• No renueves el préstamo para ganar tiempo.
• Comunícate con una oficina de asistencia legal.
• Reporta amenazas o prácticas abusivas a tu regulador estatal y al CFPB.

Alivio de préstamos de día de pago reúne esos pasos en un solo lugar.

Si necesitas más tiempo que un cheque de pago, compara los préstamos a plazos, que reparten el costo en meses con APR en nuestra red del 5.99% al 35.99%. Revisa si calificas ahí o llama al (800) 236-7761.

Los productos de día de pago, adelanto de efectivo y título son crédito a corto plazo de alto costo. Están pensados solo para necesidades de corto plazo y no son una solución a largo plazo. Esta página no te empareja para préstamos de día de pago. Las tasas y los ejemplos son ilustraciones. La divulgación escrita del prestamista muestra tus condiciones reales, y la aprobación nunca está garantizada.

Preguntas frecuentes