Calculadora de refinanciamiento de auto: pago nuevo y ahorro

Esta calculadora de refinanciamiento de préstamo de auto compara tu préstamo actual con una oferta de refinanciamiento. Muestra los dos pagos mensuales, el interés que falta en cada uno, el ahorro neto después de los cargos y cuántos meses tarda el ahorro mensual en cubrir los cargos.

Cómo funciona el cálculo

Los dos pagos usan la fórmula estándar de amortización:

Pago = P x r / (1 - (1 + r)^-n)

donde P es el saldo del préstamo, r es el APR dividido entre 12 y n es el número de pagos mensuales. El interés total es el pago por n, menos P.

Ahorro neto = (interés restante del préstamo actual) - (interés del préstamo nuevo + cargos del refinanciamiento)

Meses para cubrir los cargos = cargos del refinanciamiento / ahorro del pago mensual

Ejemplo resuelto (claramente identificado)

Ahorro neto: aproximadamente $1,450. Ahorro mensual: aproximadamente $34. Los $200 de cargos se cubren en aproximadamente 6 meses.

Ahora alarga el préstamo nuevo a 60 meses al 7.5%. El pago baja a aproximadamente $360.68, pero el interés sube a aproximadamente $3,641. En este ejemplo todavía queda mejor que el préstamo actual, pero ahorra aproximadamente $750 menos que el refinanciamiento a 48 meses y suma un año de pagos. La CFPB hace la misma observación: un préstamo más largo puede significar pagos más pequeños, pero más interés total.

Como contexto, la publicación G.19 de la Reserva Federal reportó una tasa promedio del 7.54% en préstamos para autos nuevos a 60 meses en bancos comerciales, en agosto de 2026. Las tasas de autos usados y de crédito más bajo por lo general son más altas.

Cuándo tiene sentido refinanciar

• Tu puntaje de crédito mejoró desde que tomaste el préstamo.
• Tu APR actual está bastante por encima de lo que los prestamistas te ofrecen ahora.
• Los cargos son pequeños frente al ahorro, y el préstamo actual no tiene una penalidad grande por pago anticipado.
• Mantienes el plazo igual o más corto, para que el interés total de verdad baje.

Cuándo conviene no hacerlo

• Estás cerca del final del préstamo. La mayor parte del interés se cobra al principio, así que puede quedar poco por ahorrar.
• Debes más de lo que vale el auto. La CFPB advierte que incluir la equidad negativa en un préstamo nuevo lo hace más caro.
• El único beneficio es un pago más bajo por un plazo mucho más largo.
• El prestamista nuevo agrega productos que no necesitas, como garantías extendidas o seguros adicionales. La CFPB los señala como negociables y opcionales.

Pasos para refinanciar

• Pide tu monto de liquidación y revisa tu contrato por si hay una penalidad por pago anticipado.
• Revisa tus reportes de crédito en AnnualCreditReport.com.
• Pide cotizaciones a una cooperativa de crédito, a tu banco y a prestamistas en línea dentro de un período corto.
• Compara el APR, el plazo, el interés total y los cargos. Usa esta calculadora con cada oferta.
• Confirma que el prestamista nuevo liquide el préstamo anterior y que el título y el gravamen queden actualizados.

Conoce más sobre las opciones de refinanciamiento en nuestra página de refinanciamiento y consulta las reglas sobre la penalidad por pago anticipado.

Los resultados son estimados solo para planificar y no son una oferta de crédito. La divulgación de la Ley de Veracidad en los Préstamos de tu prestamista muestra tu APR, tu pago y tu costo total reales. Nada de lo que escribes en la calculadora se guarda ni se envía.

Preguntas frecuentes

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