Cómo pagar $5,000 de deuda de tarjeta de crédito

Cinco mil dólares es un saldo que puedes liquidar de forma realista en uno a dos años con un plan. Los ejemplos de abajo usan 22.36%, el promedio de agosto de 2026 de la Reserva Federal en cuentas de tarjeta a las que se les cobra interés, y suponen que no hay cargos nuevos.

Cuánto tardan $5,000 en pagarse

Pasar de $150 a $250 al mes recorta más de dos años y alrededor de $1,571 de interés. Usa la calculadora de pago de tarjeta de crédito con tu APR real.

Tus mejores opciones en este tamaño

1. Transferencia de saldo. Para $5,000, una oferta introductoria del 0% suele ser el movimiento más barato si calificas para un límite lo bastante alto y puedes liquidarla durante la promoción. Modela el cargo y la duración de la promoción en la calculadora de transferencia de saldo.

2. Pide un APR más bajo. Una llamada puede bajar tu tasa. Mira cómo bajar la tasa de interés de tu tarjeta de crédito.

3. Un préstamo de consolidación pequeño. Solo vale la pena si el APR está bastante por debajo de la tasa de tu tarjeta.

Estas son ilustraciones, no ofertas. Más sobre préstamos de este tamaño en préstamos de $5,000.

Un plan de 12 meses

• Mes 1: Deja de usar la tarjeta. Llama al emisor y pide una tasa más baja. Revisa ofertas de transferencia.
• Mes 1: Arma un presupuesto que libere alrededor de $500 al mes. Nuestra guía de presupuesto para pagar deudas ayuda.
• Meses 2 a 12: Paga $500 de forma automática. Manda cualquier dinero extra directo al saldo.
• Cada mes: Revisa que el saldo esté bajando como esperabas.

Si $500 no es realista, $250 igual te lleva ahí en un poco más de dos años.

Si tienes más de una tarjeta

Paga cada mínimo y después pon el extra en el APR más alto (avalancha) o en el saldo más pequeño (bola de nieve).

Cómo usar las tres filas de pago

La tabla supone un APR de 22.36% y ningún cargo nuevo. Esa cifra de 22.36% es el promedio de agosto de 2026 de la Reserva Federal en cuentas de tarjeta a las que se les cobra interés. Tu tarjeta puede no estar en esa tasa. La forma de la tabla sigue siendo la decisión.

A $150 al mes, el saldo toma 53 meses y alrededor de $2,886 de interés. A $250 al mes toma 26 meses y alrededor de $1,315. A $500 al mes toma 12 meses y alrededor de $585. Pasar de $150 a $250 recorta más de dos años y alrededor de $1,571 de interés. Mira ese paso primero si $500 es demasiado para el presupuesto. El plan de arriba ya dice que $250 igual termina este saldo en un poco más de dos años.

Si tu APR no es 22.36%, los meses van a cambiar. Pon la tasa real en la calculadora de pago enlazada arriba. El hábito sigue igual. Detén los cargos nuevos y después manda un pago que puedas repetir.

Cuál de las tres soluciones encaja con $5,000

Una transferencia de saldo al 0% suele ser el movimiento más barato en este tamaño si calificas para un límite lo bastante alto y puedes liquidar el saldo durante la promoción. Las preguntas de esta página ponen una cifra a liquidarlo en un año: una transferencia al 0% acercaría el pago necesario a $417 al mes, más el cargo por transferencia. Modela el cargo y la duración de la promoción en la calculadora de transferencia de saldo enlazada arriba. Si el saldo va a seguir ahí cuando termine la promoción, esta puede dejar de ser la opción barata. Lee transferencia de saldo o préstamo personal antes de elegir.

Pedirle al emisor un APR más bajo es una llamada, no una cuenta nueva. Una llamada puede bajar la tasa. Hazlo en el mes 1, que ya es el primer paso del plan de 12 meses, antes de asumir que necesitas un préstamo o una transferencia.

Un préstamo pequeño vale la pena mirarlo solo si el APR está bastante por debajo de la tasa de tu tarjeta. Las ilustraciones aquí son $5,000 al 15.99% por 36 meses, que son $175.76 al mes y alrededor de $1,327 de interés, y $5,000 al 11.90% por 24 meses, que son $235.13 al mes y alrededor de $643 de interés. Ponlas junto a las filas de la tarjeta. El pago de $175.76 queda cerca de la fila de $150 de la tarjeta. El interés de esa fila del préstamo es de alrededor de $1,327. El interés de la fila de $150 de la tarjeta es de alrededor de $2,886. El pago de $235.13 queda cerca de la fila de $250 de la tarjeta. El interés de esa fila del préstamo es de alrededor de $643. El interés de la fila de $250 de la tarjeta es de alrededor de $1,315. Estas son ilustraciones, no ofertas. Si el APR del préstamo no está bastante por debajo de la tarjeta, sáltate el préstamo. La página del préstamo de $5,000 enlazada arriba es la nota más larga sobre este monto.

Si el saldo no es exactamente $5,000

Las filas de esta página son para $5,000. No las estires a un saldo más grande. El plan paso a paso para pagar tarjetas cubre una mezcla de tarjetas. La página de deuda de tarjeta de crédito de $10,000 usa sus propios ejemplos. Pasa el saldo real por la calculadora de pago enlazada arriba.

Si tienes más de una tarjeta en este tamaño, los enlaces de avalancha y bola de nieve de arriba siguen aplicando. Paga cada mínimo y después pon el extra en una tarjeta. El orden elige la tarjeta. Las filas de pago de arriba eligen el monto.

Si un préstamo le gana a la tasa de tu tarjeta, usa el formulario de esta página para ver si los prestamistas asociados podrían tener una oferta, o llama al (800) 236-7761.

Los ejemplos son ilustraciones, no ofertas. La aprobación y las condiciones dependen del prestamista, de tu estado y de tu perfil de crédito.

Preguntas frecuentes