Préstamos que piden una cuenta bancaria: lo que conviene saber

Muchos préstamos en línea y a corto plazo piden una cuenta bancaria. El prestamista la usa para enviarte el dinero y para cobrar el pago con un retiro electrónico que tú autorizas. Ese requisito es normal, pero los estafadores lo usan, así que conviene saber qué pide un prestamista legítimo y qué no debe pedirte nunca.

Por qué se pide una cuenta bancaria

En la mayoría de los préstamos hechos en línea, el prestamista no tiene una sucursal para entregarte efectivo ni un cheque de pago del que descontar. Necesita dos cosas: una forma de depositar los fondos y una forma de cobrar los pagos. El CFPB explica que, para sacar un préstamo de día de pago, por lo general le das al prestamista un cheque personal o una autorización de ACH, que le permite retirar dinero de forma electrónica de tu cuenta de banco, cooperativa de crédito o tarjeta prepagada. Si sacas el préstamo en línea, es probable que te pidan una autorización de ACH para el pago.

Por eso una cuenta de cheques muchas veces aparece como requisito. Es el medio para entregar el dinero y cobrar el pago. Por sí sola, no es una señal de que calificas.

Qué pide una solicitud legítima

Una solicitud de préstamo convencional junta la información que un prestamista necesita para identificarte y juzgar si puedes pagar:

• Tu nombre, dirección y fecha de nacimiento.
• Información de contacto, incluido un número de teléfono y un correo electrónico.
• Detalles de ingresos y empleo.
• Una cuenta bancaria para recibir el dinero y para el pago.

Algunos límites aplican por ley incluso durante la solicitud. El CFPB señala que un acreedor por lo general necesita un propósito permitido para obtener tu informe de crédito, y el Reglamento B en 12 CFR 1002.5 prohíbe que un acreedor pregunte por raza, color, religión, origen nacional o sexo en relación con una transacción de crédito, con excepciones estrechas. Un formulario de préstamo que hace esas preguntas es una señal de que algo está mal.

Cómo están protegidos los pagos automáticos

Cuando autorizas un retiro electrónico, las reglas federales limitan cómo puede usarlo un prestamista. Bajo la regla del CFPB en 12 CFR 1041.8, si un prestamista intenta transferir un pago de tu cuenta y el intento falla porque no hay suficiente dinero, el prestamista por lo general no puede seguir intentándolo después de dos intentos fallidos seguidos sin una autorización nueva y específica de tu parte. La regla en 12 CFR 1041.9 exige que el prestamista te dé ciertas divulgaciones sobre los intentos de transferencia de pago. Lee tu autorización para saber el monto y la fecha, y recuerda que puedes revocar el acceso electrónico.

Hay protección extra para militares. Bajo la Ley de Préstamos para Militares, en 10 U.S.C. 987(e)(5), un acreedor no puede usar un cheque u otro método de acceso a una cuenta de depósito o de ahorros, ni el título de un vehículo, como garantía de crédito al consumidor cubierto. Nuestra guía de la Ley de Préstamos para Militares explica quién está cubierto.

Lo que ningún prestamista legítimo debe pedirte

• Tu usuario o contraseña de banca en línea. Un prestamista no necesita el acceso a tu banco. Nunca lo compartas, y nunca compartas un código de seguridad de un solo uso que le permita a alguien entrar como tú.
• Un cargo por adelantado para soltar el préstamo. La FTC dice que los prestamistas legítimos no te prometen un préstamo sin conocer tu historial de crédito y después exigen que pagues primero, y es ilegal que los vendedores por teléfono prometan un préstamo y cobren un cargo antes de entregarlo. Nadie legítimo te dice que pagar un cargo garantiza un préstamo.
• Cargos que no se divulgaron antes de que solicitaras. Los estafadores no divulgan sus cargos con claridad desde el principio. Un prestamista legítimo sí lo hace.
• Presión para decidir en minutos. La urgencia es una herramienta para que no revises la oferta.

Si una oferta cae en cualquiera de esos puntos, baja el ritmo y verifica la compañía con el regulador bancario o financiero de tu estado. Nuestra guía de estafas de préstamos recorre las señales de alerta y dónde reportar una mala oferta.

Lo que recoge este sitio

BestLoanForYou es un servicio gratuito de emparejamiento, no un prestamista. Nuestro formulario de solicitud solo recoge lo que se necesita para emparejar tu solicitud con prestamistas. Nunca pide tu número de Seguro Social, números de cuenta bancaria o de ruta, números de tarjeta, identificación oficial ni contraseñas, y no te pedimos el acceso a tu banca en línea. El emparejamiento usa una consulta suave y no afecta tu puntaje de crédito. Un prestamista puede hacer una revisión completa solo si sigues adelante. Puedes leer cómo funciona el proceso en nuestra página de cómo funciona.

Antes de firmar con cualquier prestamista, compara el costo total, no solo el pago mensual. Nuestra guía del APR y la página de reglas de préstamos a corto plazo explican cómo se arman los números.

Antes de aceptar retiros automáticos

Una cuenta bancaria es la forma en que muchos prestamistas en línea envían el dinero y cobran los pagos que autorizas. Lee el monto y la fecha de esa autorización antes de aceptarla. Puedes revocar el acceso electrónico. Si el sitio te pide la contraseña de tu banca en línea o un código de un solo uso, detente. Cómo funciona muestra qué pide una solicitud de emparejamiento en este sitio.

¿No estás seguro de lo que te está pidiendo un prestamista? Llama al (800) 236-7761 o empieza abajo tu solicitud gratuita de emparejamiento.

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