Calculadora de liquidación de deudas: método avalancha y método bola de nieve

Esta calculadora de liquidación de deudas compara las dos estrategias más comunes, avalancha y bola de nieve, con tus saldos, APR y pagos mínimos reales. Ingresa hasta cinco deudas y cualquier cantidad extra que puedas sumar cada mes. Los resultados muestran cuántos meses faltan para que quedes libre de deudas, el interés total y el orden en que se saldan tus deudas.

Cómo funciona la calculadora

Cada mes:

• Suma un mes de interés a cada saldo (saldo x APR / 12).
• Paga el mínimo de cada deuda abierta.
• Manda tu cantidad extra, más cualquier mínimo que se haya liberado por deudas ya saldadas, a la deuda objetivo:

- Bola de nieve: el saldo más pequeño.

• Repite hasta que cada saldo llega a cero.

Tu presupuesto mensual total (todos los mínimos más el extra) se mantiene igual todo el camino, y así es como los pagos "pasan" de una deuda a la siguiente.

Ejemplo resuelto (claramente identificado)

La calculadora carga con cuatro deudas de ejemplo que suman $13,600:

Con $150 extra cada mes (un presupuesto mensual total de $585):

Aquí la avalancha ahorra aproximadamente $346 frente a la bola de nieve y termina un mes antes. Sumar los $150 extra ahorra aproximadamente $2,490 frente a pagar solo los mínimos. Tus números van a ser distintos, así que reemplaza los ejemplos con los tuyos.

Cómo elegir un método

• Elige avalancha si tus deudas de APR más alto también son grandes, o si el ahorro que se muestra te importa.
• Elige bola de nieve si tienes varios saldos pequeños y los logros rápidos te van a mantener en marcha.
• De cualquier forma, la palanca más grande es la cantidad extra. Prueba cambiarla de $150 a $250 y mira cómo se mueve la fecha de liquidación.

Cuando saldar por tu cuenta no alcanza

Si los mínimos no caben en tu presupuesto, o la calculadora muestra "Nunca", necesitas una tasa más baja o un plan estructurado:

• Asesoría de crédito sin fines de lucro. La FTC recomienda asesores sin fines de lucro de confianza que pueden revisar tu presupuesto y pueden armar un plan de manejo de deudas con interés reducido. Consulta planes de manejo de deudas.
• Un préstamo de consolidación, si el APR y los cargos son más bajos que lo que pagas ahora. Aprende cómo funciona la consolidación de deudas y prueba ofertas en la calculadora de consolidación de deudas.
• Llama a tus acreedores. Pregunta por programas por dificultades o por una tasa más baja antes de atrasarte.

Ten cuidado con las empresas de liquidación de deudas que piden cargos por adelantado o te dicen que dejes de pagar. La FTC advierte que es ilegal que las empresas de alivio de deudas que venden por teléfono te cobren antes de liquidar o reducir tu deuda.

Consejos para que cualquier plan funcione

• Pon cada pago mínimo en pago automático para que nada se pase.
• Deja de sumar cargos nuevos a las tarjetas que estás pagando.
• Destina los ingresos extra (reembolsos de impuestos, bonos) a la deuda objetivo.
• Vuelve a revisar el plan cuando se salde una deuda o cambie una tasa.

Para una sola tarjeta, la calculadora de liquidación de tarjeta de crédito es más simple y también muestra el pago necesario para llegar a una fecha meta.

Los resultados son estimados solo para planificar. Los prestamistas y los emisores de tarjetas calculan el interés a diario y pueden fijar los pagos mínimos de otra forma. Nada de lo que escribes en la calculadora se guarda ni se envía, y nada de esto es una oferta de crédito.

Preguntas frecuentes

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