Estafas de préstamos: señales de alerta y cómo evitarlas

Una estafa de préstamo con cargo por adelantado te promete un préstamo sin importar tu historial de crédito y después te pide que pagues un cargo antes de que llegue el dinero. No hay préstamo ni prestamista. Los prestamistas legítimos revisan tu crédito y tus ingresos, y nunca te hacen pagar por una promesa. Por eso, el pedido de dinero por adelantado es la señal de alerta.

Cómo se ve la estafa

La FTC describe el patrón así. Los estafadores dicen que te van a conseguir un préstamo, una tarjeta de crédito o acceso a crédito, o que te van a conectar con un prestamista que casi seguro puede ayudarte, sin importar tu historial de crédito. Pero primero tienes que pagar. El pago puede etiquetarse como cargo de procesamiento, cargo de seguro, cargo de solicitud o papeleo. Cuando pagas, el estafador y tu dinero desaparecen.

Estas ofertas a menudo van dirigidas a personas con mal crédito o que han tenido problemas para conseguir un préstamo. Los estafadores ponen anuncios, a menudo en internet, o llaman con la oferta. Muchos compran listas de personas que han buscado o solicitado préstamos en línea.

Señales de alerta

• Aprobación prometida sin importar tu historial de crédito. Los prestamistas reales evalúan tu informe de crédito, confirman la información de tu solicitud y deciden si es probable que pagues antes de hacer una oferta en firme.
• Cargos que no se divulgan con claridad antes de que solicites. Te dicen que te aprobaron y después te piden que pagues antes de soltar el dinero.
• Una exigencia de pagar por adelantado por una promesa. Nadie legítimo te dice que pagar un cargo te va a conseguir un préstamo.
• Pago con tarjeta de regalo, transferencia por cable o criptomoneda. Estos métodos son difíciles de revertir y son los favoritos de los estafadores.
• Una llamada telefónica que ofrece un préstamo a cambio de un cargo. Según la Telemarketing Sales Rule de la FTC, es ilegal que un vendedor por teléfono prometa un préstamo y te pida que pagues antes de entregarlo.
• Urgencia y presión. Una «tasa que vence hoy» está hecha para que no revises.

Cómo protegerte

• Revisa si el prestamista está registrado en tu estado. Los prestamistas por lo general tienen que registrarse donde hacen negocios. Comunícate con el regulador bancario o de servicios financieros de tu estado para averiguarlo. La CFPB tiene una herramienta que te dirige al regulador bancario de tu estado.
• Busca la compañía. Busca su nombre con palabras como review, complaint o scam, y busca el número de teléfono para ver si otras personas han reportado llamadas de ese número.
• Cuelga las llamadas automáticas. Si oyes un mensaje de venta grabado, cuelga y repórtalo.
• Nunca pagues por una promesa. Si alguien te pide que pagues por adelantado por un préstamo, una tarjeta de crédito, alivio de deudas o ayuda con una hipoteca, aléjate.
• Cuida tu información personal. Ten cuidado al dar datos sensibles, como tu número de Seguro Social o la información de tu cuenta bancaria, a alguien que te llama sin que tú lo hayas buscado.

Si ya le pagaste a un estafador

Actúa rápido. Los estafadores a menudo piden el pago de formas que hacen difícil recuperar tu dinero, como tarjetas de regalo, transferencias por cable o criptomoneda. Mientras más pronto actúes, mejor es tu posibilidad de limitar el daño. Comunícate con tu banco o con el emisor de tu tarjeta para disputar el cargo y proteger tus cuentas.

Dónde reportar una estafa de préstamo

Si perdiste dinero en una estafa de préstamo con cargo por adelantado, o tienes información sobre la compañía o quien llamó, repórtalo en ReportFraud.ftc.gov. Reportar ayuda a las autoridades a detener a los estafadores y a avisar a otras personas. Si un prestamista opera sin licencia en tu estado, también puedes presentar una queja ante el regulador financiero de tu estado.

Infórmate antes de pedir prestado

Revisar un poco ayuda mucho. Compara las ofertas con cuidado, lee los costos y usa el APR para poner los préstamos en igualdad de condiciones. Nuestra guía del APR muestra cómo. Si lo que estás considerando es un préstamo a corto plazo, los préstamos alternativos al de día de pago ofrecen un camino de menor costo a través de las cooperativas de crédito.

Tienes una oferta delante

Lee el mensaje contra cada señal de alerta antes de pagar o de compartir números de cuenta.

Empieza por la promesa. Si dice que puedes conseguir un préstamo, una tarjeta de crédito o acceso a crédito sin importar tu historial de crédito, o que alguien te va a conectar con un prestamista que casi seguro puede ayudarte, ese es el patrón que describe la FTC. Un prestamista real revisa tu informe de crédito, confirma tu solicitud y decide si es probable que pagues antes de una oferta en firme. Si ese paso no está, detente.

Después, el cargo. Un prestamista real puede cobrar un cargo de solicitud o de avalúo, y lo indica de forma clara y destacada. No dice que pagar el cargo te va a conseguir la aprobación. Si te dicen que estás aprobado y solo entonces te piden que pagues antes de que se suelte cualquier dinero, aléjate. Procesamiento, seguro, solicitud y papeleo son etiquetas. En esta estafa no hay préstamo ni prestamista detrás de ellas.

Después, cómo quieren que pagues y cómo llegó la oferta. Las tarjetas de regalo, las transferencias por cable y la criptomoneda son difíciles de revertir. No las uses para pagar un préstamo que no has recibido. Según la Telemarketing Sales Rule de la FTC, es ilegal que un vendedor por teléfono prometa un préstamo y te pida que pagues antes de entregarlo. Cuelga. Cuelga también un mensaje de venta grabado, y repórtalo.

Una tasa que vence hoy está ahí para que te saltes la revisión. Los prestamistas por lo general tienen que registrarse donde hacen negocios. Comunícate con el regulador bancario o de servicios financieros de tu estado. La CFPB tiene una herramienta que te dirige a esa oficina. Busca el nombre de la compañía con review, complaint o scam, y busca el número de teléfono.

No le des a quien te llama sin que lo hayas buscado tu número de Seguro Social ni la información de tu cuenta bancaria. Estos mensajes a menudo van dirigidos a personas con mal crédito y a personas que han buscado o solicitado en línea, porque los estafadores compran esas listas. Si ya pagaste, llama a tu banco o al emisor de tu tarjeta y disputa el cargo, y después repórtalo en ReportFraud.ftc.gov. Si todavía necesitas pedir prestado, usa un prestamista que puedas revisar. Mira préstamos con mal crédito, leyes de préstamos de día de pago por estado y mejora tu puntaje de crédito.

¿Tienes preguntas sobre una oferta que recibiste? Llama al (800) 236-7761 o empieza abajo tu solicitud de emparejamiento gratis.

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