Cómo subir tu puntaje de crédito rápido: qué funciona en 30 días

Esta página es sobre la rapidez: qué puede mover tu puntaje antes de que solicites un préstamo. Para el plan de largo plazo, lee cómo mejorar tu puntaje de crédito.

Qué puede cambiar rápido

1. Baja los saldos que se reportan

Lo que debes es alrededor del 30% de un puntaje FICO, y myFICO dice que el saldo en tu informe suele ser el saldo de tu último estado de cuenta. Pagar unos días antes de la fecha de cierre, o hacer dos pagos en el mes, baja lo que ven los burós. Revisa tus números en la calculadora de utilización de crédito.

2. Corrige los errores

Pide tus informes en AnnualCreditReport.com y busca cuentas que no reconoces, pagos atrasados que están mal o saldos que ya no están al día. El CFPB explica cómo disputar con la compañía de informes de crédito y con la compañía que dio la información.

3. Espera para hacer solicitudes nuevas

Cada consulta dura puede bajar un poco tu puntaje. Precalifica con consultas suaves y deja la solicitud completa para el prestamista que elijas.

Qué no se puede apresurar

• Los pagos atrasados y las cuentas en cobranza que son correctos. Se van atenuando con el tiempo.
• La antigüedad de tus cuentas.
• Una bancarrota en tu informe.

Para plazos realistas, mira cuánto tiempo toma reconstruir el crédito.

Evita las ofertas de "arreglo rápido"

La FTC advierte que nadie puede quitar, de forma legal, información negativa correcta y a tiempo de un informe de crédito. Pagarle a alguien para que haga lo que tú puedes hacer gratis rara vez tiene sentido.

Qué hacer en este ciclo de facturación

La primera tabla es la lista de trabajo para las semanas antes de que solicites. Usa las filas en orden, y ata cada una a una fecha que puedas ver.

Baja los saldos de las tarjetas antes de que cierre el estado de cuenta. Los emisores normalmente reportan el saldo del estado de cuenta. Lo que debes es alrededor del 30% de un puntaje FICO, y myFICO dice que el saldo en tu informe suele ser el saldo de tu último estado de cuenta. Un pago después de que cierra el estado de cuenta igual reduce lo que le debes al emisor. Puede que no cambie el saldo que ven los burós hasta el siguiente estado de cuenta. Pagar unos días antes de la fecha de cierre, o hacer dos pagos en el mes, es la forma de bajar el número que se reporta. La calculadora de utilización de arriba es donde revisas tu propia proporción. La guía de esa proporción es utilización de crédito.

Luego pide tus informes en AnnualCreditReport.com. Busca cuentas que no reconoces, pagos atrasados que están mal o saldos que ya no están al día. El CFPB explica cómo disputar un error con la compañía de informes de crédito y con la compañía que dio la información. Una disputa puede cambiar un puntaje después de que se resuelve, no el día en que la envías. Preséntala en este ciclo para que el resultado tenga tiempo de aparecer antes de que solicites.

Detén las solicitudes nuevas mientras esperas. Cada consulta dura puede bajar un poco tu puntaje. Precalifica con consultas suaves, y deja la solicitud completa para el prestamista que elijas. La diferencia entre esas dos revisiones está en consultas de crédito suaves y duras. Cuánto tiempo sigue contando la consulta dura está en cuánto tiempo permanecen las consultas duras. La tabla de aquí ya dice que dejar de hacer solicitudes nuevas puede verse de inmediato, porque no estás sumando otra consulta.

Si una cuenta está atrasada, ponla al día. Eso detiene más marcas de atraso. La actualización puede verse en el siguiente ciclo de reporte. No quita una marca de atraso que ya es correcta.

Qué no va a moverse antes de que solicites

Los pagos atrasados y las cuentas en cobranza que son correctos se atenúan con el tiempo. La antigüedad de tus cuentas no se acelera. Una bancarrota en tu informe no se va porque hayas pagado una tarjeta. Esos datos pertenecen al calendario de reconstrucción que está enlazado arriba. Usa esa página para ver cuánto tiempo permanecen. Usa esta página para el ciclo de facturación que tienes delante.

Cerrar una tarjeta que no usas suele ser un mal paso justo antes de una solicitud. Cerrarla quita el límite y puede subir tu utilización. Eso va en contra de la primera fila de la tabla, que es la fila que intentas mejorar al pagar saldos antes de que cierre el estado de cuenta. Deja la tarjeta abierta durante la solicitud, a menos que un cargo haga que tenerla abierta sea un mal negocio.

De dónde suele venir un cambio rápido

Nadie puede prometer una subida de 100 puntos en 30 días. Los saltos grandes y rápidos suelen venir de quitar un error o de pagar saldos de tarjeta muy altos. Desconfía de quien te prometa una cantidad de puntos. La FTC dice que nadie puede quitar, de forma legal, información negativa correcta y a tiempo de un informe de crédito. Tú puedes disputar errores gratis. Pagarle a una compañía para que presente esa disputa no hace más rápida la columna de lo rápido.

Un saldo nuevo, más bajo, suele verse cuando el emisor lo reporta, lo que normalmente ocurre después de que cierra el estado de cuenta. Si la prisa es por un préstamo personal, espera ese reporte antes de solicitar. Puntaje de crédito para un préstamo personal es la página para leer después de que el saldo nuevo esté en el informe, no antes.

Si necesitas pedir prestado mientras trabajas en tu crédito, usa el formulario de esta página para ver si los prestamistas asociados pueden tener una oferta, o llama al (800) 236-7761. Compara las ofertas por el APR y el costo total.

Los ejemplos son ilustraciones, no ofertas. La aprobación, el APR y las condiciones dependen del prestamista, de tu estado y de tu perfil de crédito.

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