Cómo pagar una deuda en cobranza, paso a paso

Una deuda en cobranza se siente urgente, y los cobradores pueden presionarte para que pagues hoy. Baja el ritmo lo suficiente para hacerlo bien. Pagar el monto equivocado, a la compañía equivocada o sin un acuerdo por escrito puede costarte más.

Paso 1: Confirma la deuda

La CFPB explica que los cobradores de deudas deben darte cierta información sobre la deuda, o proporcionarla dentro de cinco días de contactarte por primera vez, por lo general por escrito. Esa información de validación te dice quién es el acreedor, cuánto se debe y cómo disputarla. Compárala con tus propios registros y con tus informes de crédito.

Si la deuda no es tuya, el monto está mal o ya la pagaste, dispútala por escrito. La CFPB tiene una guía sobre qué hacer si te contactan por una deuda que no debes.

Paso 2: Revisa la antigüedad de la deuda

Muchos estados tienen límites de tiempo para las demandas de cobro de una deuda, a menudo de tres a seis años según la CFPB, aunque algunos son más largos y los préstamos estudiantiles federales no tienen ninguno. En algunos estados un pago puede afectar ese límite de tiempo. Si la deuda es vieja, lee la página de la CFPB sobre deudas antiguas o busca consejo en una oficina de asistencia legal antes de pagar.

Paso 3: Decide qué puedes pagar

Mira tu presupuesto con honestidad. Protege primero la renta, los servicios, la comida y el transporte.

Paso 4: Déjalo por escrito

Antes de enviar dinero, consigue una carta o un correo que indique el monto, las fechas de pago y que el pago resuelve la deuda (si es un acuerdo). Guárdalo con tus registros.

Paso 5: Paga de una forma que controles

• Paga con un método que deje un registro y pide un recibo.
• Evita darle al cobrador acceso abierto a tu cuenta de banco. Si programas pagos automáticos, puedes detenerlos; consulta la guía de la CFPB sobre cómo detener los pagos automáticos.
• Guarda comprobante de cada pago.

Paso 6: Revisa tus informes de crédito después

Unas semanas después, revisa que la cuenta aparezca como pagada o liquidada. Si no aparece así, dispútala con el buró de crédito e incluye tu comprobante. La información negativa correcta por lo general puede quedarse hasta siete años, así que la meta es un registro correcto, no uno que desaparezca. Consulta pagos atrasados en tu informe de crédito.

Usa los pasos cuando te están apurando

Un cobrador puede presionar para que pagues hoy. El orden de esta página es la respuesta. Confirma la deuda antes de elegir una fila de la tabla de pagos.

La CFPB explica que los cobradores deben darte cierta información sobre la deuda, o proporcionarla dentro de cinco días de contactarte por primera vez, por lo general por escrito. Esa información de validación te dice quién es el acreedor, cuánto se debe y cómo disputarla. Compárala con tus propios registros y con tus informes de crédito. Si la deuda no es tuya, el monto está mal o ya la pagaste, dispútala por escrito. No saltes a un acuerdo sobre un saldo que no has revisado. La guía de la CFPB mencionada arriba es el camino para una deuda que no debes. Úsala y después detente.

Revisa la antigüedad antes de elegir un pago

Muchos estados limitan cuánto tiempo puede demandar un cobrador, a menudo de tres a seis años según la CFPB, aunque algunos límites son más largos, y los préstamos estudiantiles federales no tienen ninguno. En algunos estados un pago puede afectar ese límite de tiempo. Si la deuda es vieja, lee la página de la CFPB sobre deudas antiguas, o busca consejo en una oficina de asistencia legal, antes de pagar. Esa advertencia está delante de la decisión de pago a propósito. Un plan de pagos o un acuerdo de pago único puede ser el primer paso equivocado en una deuda vieja cuando un pago afecta el límite de tiempo donde vives. Revisa ese límite de tiempo antes de pagar. Los pasos de arriba no lo listan.

Deja una fila de la tabla por escrito

Protege primero la renta, los servicios, la comida y el transporte. Después elige una opción de la tabla.

Paga el total solo después de que el monto esté verificado. Un plan de pagos significa pagos mensuales fijos, y debes aceptar solo lo que puedas mantener. Un acuerdo de pago único significa que pagas menos del saldo completo para cerrarla. Los montos condonados pueden ser gravables. Consigue las condiciones por escrito antes de pagar. La carta o el correo debe indicar el monto, las fechas de pago y, si es un acuerdo, que el pago resuelve la deuda.

Después sigue el paso 5 y el paso 6 tal como están escritos arriba. Paga de una forma que deje un registro, evita el acceso abierto a tu cuenta de banco y revisa unas semanas después que la cuenta aparezca pagada o liquidada. La información negativa correcta por lo general puede quedarse hasta siete años. El enlace de pagos atrasados de arriba trata de un registro correcto.

Pagar no necesariamente quita la cobranza. Una cobranza pagada todavía muestra que se pagó. Los prestamistas pueden ver eso con mejores ojos que una cobranza sin pagar. Planea un registro pagado, no uno en blanco. Para ver cómo llegó la cuenta hasta aquí, lee qué pasa cuando una deuda va a cobranza. Si estás decidiendo qué ofrecer en un saldo de tarjeta, lee cómo negociar la deuda de tarjetas de crédito. Si la decisión es un acuerdo frente a pagar el total, lee consolidación de deudas frente a acuerdo de liquidación.

Si tienes varias cobranzas

Empieza por cualquier deuda en la que te estén demandando o tengas una fecha en el tribunal, y después las que más importen para cosas como rentar. Si el total te abruma, habla con un asesor de crédito de una organización sin fines de lucro a través de la NFCC. Si también tienes deudas de tasa alta que todavía están al día, nuestra guía de cómo salir de deudas puede ayudarte a planear el resto. Un préstamo de consolidación por lo general es para deudas que todavía están al día; si tienes uno en mente, usa el formulario de esta página o llama al (800) 236-7761.

Los ejemplos son ilustraciones, no ofertas. La aprobación y las condiciones dependen del prestamista, de tu estado y de tu perfil de crédito.

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