Respuesta rápida
Sin historial de crédito, empieza con prestamistas que miran más allá de un puntaje: cooperativas de crédito, préstamos con garantía respaldados por ahorros y préstamos con codeudor. Un préstamo para construir crédito o una tarjeta asegurada puede crear un archivo de crédito en meses. Evita a los prestamistas de alto costo que se anuncian a archivos delgados, y pide montos pequeños mientras se construye tu historial.
No tener historial de crédito, a veces llamado archivo delgado o ser invisible al crédito, es común entre adultos jóvenes, inmigrantes recientes y personas que siempre han pagado en efectivo. Los prestamistas no pueden ver cómo has manejado la deuda, así que se apoyan en otra información o piden una garantía extra.
Qué pueden usar los prestamistas en lugar de un puntaje
- Ingresos y empleo. Talones de pago, cartas de oferta o declaraciones de impuestos.
- Historial de la cuenta bancaria. Depósitos regulares y pocos sobregiros.
- Una relación existente. Una cuenta de cheques o de ahorros en una cooperativa de crédito.
- Garantía o un codeudor.
Opciones, primero las más seguras
| Opción | Cómo funciona | Conviene saber |
|---|---|---|
| Préstamo para construir crédito | Los pagos van a ahorros que recibes al final | Construye historial, no efectivo ahora |
| Préstamo garantizado con acciones o con ahorros | Tus ahorros respaldan el préstamo | Bajo riesgo para el prestamista, a menudo un APR más bajo |
| Tarjeta de crédito asegurada | El depósito fija tu límite | Mantén los saldos bajos |
| Préstamo personal con codeudor | El codeudor comparte la responsabilidad | Su crédito también está en juego |
| Préstamo a plazos pequeño | Algunos prestamistas consideran los ingresos y la banca | Compara el APR con cuidado |
La CFPB describe las tarjetas aseguradas, los préstamos para construir crédito y las tarjetas de tienda como formas de empezar o reconstruir crédito, con pagos reportados a las empresas nacionales de informes de crédito.
Qué evitar
- Prestamistas que cobran cargos por adelantado antes de que recibas un préstamo.
- Préstamos de día de pago y con el título del auto, que por lo general no te ayudan a construir crédito y pueden atraparte en cargos.
- Solicitar a muchos prestamistas a la vez. Cada solicitud completa puede agregar una consulta dura.
Construye un archivo mientras pides poco
- Abre una tarjeta asegurada o un préstamo para construir crédito y paga a tiempo cada mes.
- Mantén los saldos de las tarjetas bajos en relación con el límite.
- Revisa tus informes de crédito después de unos meses para confirmar que las cuentas se están reportando.
Consulta cómo construir crédito y los préstamos para construir crédito para planes paso a paso.
Cuando estés listo, usa el formulario de esta página para ver si los prestamistas asociados pueden tener una oferta para tu perfil, o llama al (800) 236-7761. Compara cada oferta por el APR y el costo total antes de aceptar.
Los ejemplos son ilustraciones, no ofertas. La aprobación, el APR y las condiciones dependen del prestamista, de tu estado y de tu perfil de crédito.
Preguntas frecuentes
¿Puedo conseguir un préstamo personal sin historial de crédito?
Algunos prestamistas consideran los ingresos, el empleo y el historial de la cuenta bancaria en lugar de un puntaje de crédito, o junto con él. Las cooperativas de crédito y los préstamos con garantía a menudo son los lugares más fáciles para empezar.
¿Es mejor no tener crédito que tener mal crédito?
Ninguno de los dos es ideal, pero no tener crédito significa que no hay nada negativo en el archivo. Construir un historial corto y limpio puede abrir mejores opciones bastante rápido.
¿Cómo empiezo a construir crédito?
La CFPB lista las tarjetas de crédito aseguradas, los préstamos para construir crédito y algunas tarjetas de tienda como formas de empezar. Los pagos se reportan a los burós de crédito, y los pagos a tiempo construyen tu historial.
¿Debo usar un codeudor?
Un codeudor con buen crédito puede ayudarte a calificar, pero es totalmente responsable si tú no pagas, y los pagos atrasados los perjudican a los dos.
Fuentes
- CFPB: ¿Cuáles son algunas formas de empezar o reconstruir un buen historial de crédito? (consultado 2026-10-09)
- CFPB: ¿Qué es un puntaje de crédito? (consultado 2026-10-09)
- CFPB: ¿Qué es un informe de crédito? (consultado 2026-10-09)
- CFPB: ¿Qué es una consulta de crédito? (consultado 2026-10-09)
Última actualización 2026-10-09. Cómo investigamos y actualizamos las páginas.