¿Pueden demandarte los prestamistas de día de pago o embargar tu salario?

Una demanda es la herramienta legal principal que tiene un prestamista de día de pago. El embargo solo puede llegar después.

Cómo funciona

• Incumplimiento. Dejas de hacer pagos y el prestamista o un cobrador no puede cobrar.
• Demanda. El prestamista o el cobrador presenta un caso y te notifican.
• Sentencia. Si ganan, o tú no respondes, el tribunal dicta una sentencia por lo que debes.
• Orden de embargo. Con la sentencia, el acreedor puede pedir una orden dirigida a tu empleador o a tu banco.

Qué significa el embargo

Cada estado tiene sus propios procedimientos y exenciones. Bajo la ley federal, ciertas prestaciones como el Seguro Social por lo general están exentas.

Cómo responder a una demanda

El CFPB dice que respondas para la fecha de los papeles del tribunal. Responder no quiere decir que aceptas que debes la deuda, y el cobrador tiene que probar que es válida. Si no respondes, el tribunal podría dictar una sentencia en rebeldía, y puedes perder la oportunidad de disputar la deuda.

• Lee los papeles con cuidado y anota la fecha límite.
• Revisa si el prestamista tenía licencia en tu estado. El CFPB dice que los préstamos sin licencia pueden ser nulos en algunos estados.
• Contacta a una oficina de asistencia legal para ayuda gratis o de bajo costo.
• Intenta negociar un acuerdo antes de la sentencia.

Amenazas sin una orden del tribunal

El CFPB advierte que algunos prestamistas de día de pago amenazan con un embargo sin una sentencia. Repórtalo al regulador de tu estado y al CFPB. Mira también si puedes ir a la cárcel por préstamos de día de pago.

Recorre los cuatro pasos en orden

Una demanda es la herramienta legal principal que se describe aquí. El embargo llega después.

• Incumplimiento. Dejas de hacer pagos. El prestamista o un cobrador no puede cobrar. Esa etapa no es un embargo.
• Demanda. El prestamista o el cobrador presenta un caso, y te notifican. Lee los papeles cuando lleguen. La fecha para responder es la fecha impresa en ellos.
• Sentencia. Si ganan, o si tú no respondes, el tribunal dicta una sentencia por lo que debes. Si no respondes, ese resultado puede ser una sentencia en rebeldía. El CFPB dice que entonces puedes perder la oportunidad de disputar la deuda.
• Orden de embargo. Con la sentencia, el acreedor puede pedir una orden dirigida a tu empleador o a tu banco. El CFPB dice que el salario o una cuenta bancaria se pueden embargar solo con una orden del tribunal de una demanda presentada en tu contra.

Una amenaza de embargo no es esa orden. La orden sale del tribunal, después del caso.

Embargo de salario y embargo bancario

El embargo de salario quiere decir que tu empleador retiene una porción de tu pago que la ley exige. El embargo bancario quiere decir que tu banco o cooperativa de crédito retiene fondos según lo permita la ley estatal. Cada estado tiene sus propios procedimientos y exenciones. La porción forma parte de esos procedimientos estatales.

El CFPB dice que casi todos los estados permiten el embargo de salario, pero unos pocos no lo permiten para deuda de préstamos de día de pago. Revisa la regla donde vives. No tomes "casi todos" como una promesa de que tu salario va a ser embargado, ni tomes "unos pocos" como una promesa de que no lo va a ser.

Bajo la ley federal, ciertas prestaciones como el Seguro Social por lo general están exentas del embargo. Si esas prestaciones son el dinero de la cuenta, contacta a una oficina de asistencia legal para ayuda gratis o de bajo costo.

La licencia es una revisión aparte. El CFPB dice que los préstamos sin licencia pueden ser nulos en algunos estados. Eso no es una afirmación de que tu préstamo sea nulo. Leyes de día de pago por estado es un lugar para empezar, y el regulador de tu estado es donde reportas una amenaza que no tiene una sentencia detrás.

Lo que hace responder, y lo que no hace

El CFPB dice que respondas para la fecha de los papeles del tribunal. Responder no quiere decir que aceptas que debes la deuda. El cobrador tiene que probar que la deuda es válida.

Mientras esa fecha todavía está por delante:

• Lee los papeles con cuidado y anota la fecha límite.
• Revisa si el prestamista tenía licencia en tu estado.
• Contacta a una oficina de asistencia legal para ayuda gratis o de bajo costo.
• Intenta negociar un acuerdo antes de la sentencia.

Si te saltas la respuesta, el riesgo que se nombra aquí es una sentencia en rebeldía y la pérdida de una oportunidad de disputar la deuda. Negociar un acuerdo es algo que se intenta antes de esa sentencia, no después de haber ignorado los papeles.

Una amenaza sin orden

Algunos prestamistas de día de pago amenazan con un embargo sin una sentencia. El CFPB advierte sobre esa práctica. Repórtalo al regulador de tu estado y presenta una queja ante el CFPB. También puedes contactar a una oficina de asistencia legal.

Los pasos que muchas veces llegan antes de una demanda están en qué pasa si no pagas un préstamo de día de pago. Lo que un cobrador puede hacer cuando la deuda se refiere o se vende está en qué pasa cuando la deuda va a cobranza. Para ayuda con el préstamo en sí, mira asistencia para alivio de préstamos de día de pago.

Si necesitas más tiempo que un cheque de pago, compara préstamos a plazos, que reparten el costo en meses con APR en nuestra red del 5.99% al 35.99%. Revisa si calificas ahí o llama al (800) 236-7761.

Los productos de día de pago, adelanto de efectivo y título son crédito a corto plazo de costo alto. Están pensados solo para necesidades de corto plazo y no son una solución a largo plazo. Esta página no te conecta con préstamos de día de pago. Las tasas y los ejemplos son ilustraciones. La divulgación por escrito del prestamista muestra tus condiciones reales, y la aprobación nunca está garantizada.

Preguntas frecuentes