Préstamos con un puntaje de crédito de 580: qué esperar

Cruzar el 580 importa porque te mueve de Malo a Regular en la escala FICO. Eso puede abrir puertas, pero estás justo en la línea, así que un pago que se te pase te puede regresar.

Dónde queda el 580

Los puntajes FICO van de 300 a 850. Según myFICO, los puntajes por debajo de 580 se califican como Malo, de 580 a 669 como Regular, de 670 a 739 como Bueno, de 740 a 799 como Muy bueno, y de 800 en adelante como Excepcional. Un 580 está en el rango Regular (la parte más baja). Los prestamistas también usan otros modelos de puntaje y sus propias reglas, así que toma estas bandas como una guía.

Qué miran los prestamistas además del puntaje

• Los ingresos y cuánto tiempo los has tenido.
• La relación deuda-ingreso. Bajar saldos ayuda tanto a tu relación como a tu puntaje.
• El historial reciente. Los prestamistas a menudo miran de cerca el último año.
• Una relación existente, como una cuenta de cheques en una cooperativa de crédito.

Cuánto podría costar un préstamo

Los puntajes más bajos suelen significar APR más altos. Aquí tienes $3,000 por 24 meses con algunos APR que un prestatario en este rango podría ver. Ilustraciones, no ofertas.

Opciones, primero las más baratas

• Préstamos personales de cooperativas de crédito. A menudo son más flexibles con los miembros. Consulta las alternativas en cooperativas de crédito.
• Préstamos con garantía o garantizados con acciones si tienes ahorros.
• Préstamos con codeudor. Consulta las opciones de préstamo con codeudor.
• Préstamos a plazos para crédito regular. Compara al menos dos o tres ofertas.
• Deja pasar los préstamos de día de pago y con el título del auto. Consulta las alternativas a los préstamos de día de pago.

Protege y haz crecer un 580

Activa el pago automático de cada mínimo. Mantén los saldos de las tarjetas bajos en relación con los límites, porque la utilización es una parte grande de las cantidades adeudadas. Revisa tus informes por errores y dispútalos. Apunta a 620 a 640 como siguiente meta. Consulta préstamos con un puntaje de crédito de 600 para ver qué cambia a medida que subes.

Compara sin acumular consultas

La CFPB explica que las consultas duras de las solicitudes de préstamo pueden afectar tu puntaje, mientras que las consultas suaves, como las revisiones de precalificación y consultar tu propio informe, no. Precalifica cuando puedas y luego envía solicitudes completas solo a los prestamistas con más probabilidad de aprobarte.

Cuando estés listo, usa el formulario de esta página para ver si los prestamistas asociados pueden tener una oferta para tu perfil, o llama al (800) 236-7761. Compara cada oferta por el APR y el costo total antes de aceptar.

Los ejemplos son ilustraciones, no ofertas. La aprobación, el APR y las condiciones dependen del prestamista, de tu estado y de tu perfil de crédito.

Preguntas frecuentes